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En esta sección encontraras útiles consejos de como realizar tu primer crédito, y artículos de suma importancia para tus finanzas y negocios.

HIR PYME te financia según tus necesidades


Para que una micro y/o pequeña empresa crezca de manera productiva, es importante considerar un financiamiento que apoye la estrategia de crecimiento, sin embargo existen distintos tipos de financiamiento que pueden incrementar los resultados de éstos.

El ejecutivo de crédito PYME de HIR PYME, Alejandro Juárez, explicó que ellos ofrecen tres tipos de financiamiento como: recursos propios, recursos nacionales financieras (NAFIN) y otros en colaboración con la Secretaria de Economía. Cada uno está dirigido a distintos sectores de MIPYME, pues no todas necesitan una cantidad elevada para lograr su objetivo.

“Los recursos propios está dirigido a MIPYMES, pues se les apoya con capital de trabajo para que se vuelvan productivas y puedan crecer, a través de abrir una sucursal o inyectar capital al propio negocio y así puedan tener un impacto claro para vender y colocar el producto que ofrecen”, detalló Juárez.

Así mismo reiteró que ellos, como institución financiera, no piden nómina o cuenta de cheques, sólo se dedican a otorgar el crédito de financiamiento de acuerdo a las ganancias anuales de la empresa. “Con base a su proyecto, nosotros platicamos con los clientes y ellos nos platican que quieren hacer con su negocio, al tener esa idea y si se puede apoyar, les solicitamos toda la información a base de una solicitud de crédito y hacemos un análisis y estudio de su proyecto y la viabilidad de apoyarlo, verlo como una inversión, un impulso hacia el proyecto del cliente”.

Por su parte, explicó que para calificar a NAFIN es necesario que la empresa cuente con dos años de vida, se ofrece una tasa de interés interbancaria más 14 puntos adicionales (aproximadamente 19 o 20% anual). Generalmente se utiliza para capital de trabajo y/o crédito refaccionario, materia prima o gastos como nóminas, pago de impuestos, entre otros.

Tanto para recursos propios como en NAFIN, se presta de un mínimo de 100 mil pesos hasta un millón de pesos.

El financiamiento coordinado con la SE está dirigido principalmente para los estados de la República, ya que es un proyecto exclusivamente para que los agronegocios adquieran maquinaria. “Se les apoya con una tasa blanda del 10% y tiene que tener dos años trabajando, desde que se dieron de alta para poder funcionar, es decir que no va dirigido a emprendedores sino a empresas con un periodo de vida de mínimo un par de años y que estén saliendo a flote y necesiten un financiamiento para crecer”, comentó Alejandro Juárez. Para este financiamiento se presta desde 500 mil hasta cuatro millones 500 mil pesos.

HIR PYME, como su nombre lo dice, se especializa en apoyar al sector MIPYME, siempre y cuando no rebasen las ventas anuales de cinco millones de pesos. Los estados que ya están trabajando con este tipo de crédito son Coahuila, Michoacán, Tabasco, Puebla, Tlaxcala, Querétaro, Sonora y Morelos.

“Nosotros nos ponemos de acuerdo con ellos y cuando reunimos entre 10 y 20 agroempresarios, uno de nosotros se desplaza al estado y se queda un tiempo de una semana para ayudar a todos los interesados a cumplir con los requisitos y que la SE les otorgue el financiamiento”, especificó el ejecutivo.

Por último especificó que este tipo de créditos se les otorga a los que están dados de alta en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y al SAT, para que así cumplan con los requisitos como información personal o legal, dependiendo de si son personas físicas o morales y que cumplan con sus impuestos.

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Apuestan por los pymempresarios en la Semana del Emprendedor 2015


En el marco de la Semana Nacional del Emprendedor 2015, la firma HIR PyME, misma que es una SOFOME (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) apuesta por el financiamiento para micro y pequeños empresarios, los cuales según su Director General se encuentran en el momento adecuado para crecer con dinero externo, como lo es una firma que además de financie, sino también los asesore adecuadamente.
 

“En los últimos años, las Sofomes han crecido su alcance e impacto frente a la banca tradicional, debido a que son más ágiles para financiar proyectos, es decir en una semana los interesados pueden obtener los recursos financieros, a diferencia de los bancos los cuales se pueden llevar hasta varios meses”, Indica Alejandro Cerda, Director General de HIR PYME.

“En los últimos años, las Sofomes han crecido su alcance e impacto frente a la banca tradicional, debido a que son más ágiles para financiar proyectos, es decir en una semana los interesados pueden obtener los recursos financieros, a diferencia de los bancos los cuales se pueden llevar hasta varios meses”, Indica Alejandro Cerda, Director General de HIR PYME.

En esta ocasión durante la Semana del Emprendedor, el directivo explico que la firma que representa tiene la solidez de 18 años al mercado, además que cuenta con el apoyo del Grupo Inmobiliario HIR, lo cual genera confianza a los clientes, porque existen nuevas firmas con poca credibilidad que no se sabe sí se mantendrán más tiempo.

Para Cerda Erdmann, un factor determinante es la asesoría, debido a que la banca sólo otorga el dinero sin meterse a conocer los flujos de efectivo, el proceso del negocio, alcance, tiempos de retorno, es decir convertirse en ese brazo o asesor financiero, porque los empresarios requieren eso, depositar su confianza para financiarse lo necesario a fin de no caer en cartera vencida o incumplimientos.

Una visión fundamental de HIR PYME es generar las mejores condiciones para que los empresarios consideren el financiamiento como una inversión de crecimiento y no un gasto, porque tomando en perspectiva que los recursos no son propios, sino de un tercero se está financiando el crecimiento con dinero ajeno; por ejemplo las grandes empresas lo hacen de esa forma y lo señalan como un facto sano.

HIR PYME ofrece cuatro tipos de financiamiento como: Crédito para capital de trabajo, que son los pagos cotidianos como, pago de nómina, gastos comunes a corto y mediano plazo; crédito de habilitación o avió, para compra de materias primas; crédito refaccionario, para compra de maquinaria o equipo y crédito simple, que puede ser para combinaciones de los tres anteriores.

Los plazos de estos financiamientos pueden ir desde los 12 hasta los 60 meses de plazo, dependiendo del tipo de crédito.

 
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Beneficia Inadem a 20 empresas


Cerca de 20 empresas poblanas fueron beneficiadas con el fondo del Instituto Nacional del Emprendedor (Inadem) de la Secretaría de Economía (SE), que ascienda los 15 millones de pesos, a la par que otros 30 emprendedores pudieron mejorar su negocio con el financiamiento privado del consorcio HIR Pyme, compuesto por empresarios mexicanos que apoyan a pequeñas y medianas empresas, informó el director general de la firma, Alejandro

En entrevista con esta casa editorial, Cerda Erdmann explicó que la empresa que preside se encarga de acercar apoyos económicos tanto públicos como privados a emprendedores mexicanos, por lo que sólo deben demostrar la eficiencia de su idea para ser respaldados en su negocio.

Explicó que en Puebla el mercado con mayor crecimiento en los últimos años es el sector industrial, debido a la cercanía con las grandes armadoras de vehículos, aunque otros comercios en ascenso son el textil, principalmente en bordados religiosos o en la mezclilla, así como los artesanos que crean esferas navideñas, pero su negocio es exclusivo de la temporada decembrina.

“Es importantísimo conocer tu negocio, tu mercado y tu competencia, porque el que conoce esas tres cosas, para nosotros, le auguramos mayor posibilidad de éxito, y si a eso le sumamos que tiene una buena capacidad de planear, tiene un buen gobierno corporativo, revisión a sus estrategias, ese está condenado al éxito”, mencionó.

El director del organismo empresarial subrayó que la clave para que los nuevos empresarios tengan éxito radica en supervisar a su competencia, planear estrategias para innovar su producto, que sea una persona que se caracterice a no tener deudas, así como alguien capaz de distribuir labores a sus empleados, lo cual derivará en sobresalir tanto dentro como fuera del mercado, para posicionar su marca entre sus agremiados y clientes.

Por otro lado, puntualizó que las personas interesadas en solicitar su apoyo para consolidar su proyecto de negocio, deberán presentar su plan de trabajo, estados financieros concretos, así como tener una antigüedad mínima de dos años en el negocio, para luego estudiar las posibilidades del aspirante a un crédito; no obstante, al superar el análisis, el beneficiado será asesorado para la ampliación de su comercio.

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5 claves para convertirse en emprendedor sin morir en el intento Emprender no es una apuesta, pero sí representa un riesgo para el patrimonio que debe preverse, indica Alejandro Cerda, director general de HIR Pyme.

“¿Estás dispuesto a deshacerte de tus bienes para crear un negocio? Si es así, eres un buen emprendedor. Si no, ni lo intentes, porque te vas a morir seguro”, advierte Alejandro Cerda, director general de HIR Pyme.

“La única forma de volverte un empresario –agrega– es que arriesgues tu patrimonio con ánimo de fortalecerlo. Y no se trata de una apuesta, porque no es ver si te va bien o mal, pues además de arrojo hay que desarrollar también trabajo.”

Todo aquél que ha encontrado éxito, añade, es probable que tenga en su historia uno, dos o varios fracasos, pero seguramente contó con cinco ingredientes de éxito:

- Un producto bien definido.
- Conocimiento del mercado al que va dirigido
- Conciencia de que el dinero que se invierte en el negocio es de riesgo
- Arrojo.
- Disponibilidad de recursos, ya sea líquido o bienes con los cuales obtener un crédito. 

Uno de los aspectos que debe quedar bien claro cuando se emprende un negocio, subraya Alejandro Cerda, “es que el dinero que inviertes es de riesgo, porque igual te puede generar más o se puede perder. Si no estás dispuesto a jugarte esa apuesta, será muy difícil poder tener una empresa”.

Advierte que si no se dispone de los recursos suficientes para sobrevivir entre ocho meses y un año sin ingresos, debe contarse con bienes que puedan servir de garantía para un préstamo.

Mucha gente cree que con sólo abrir el negocio empezará a generar dinero, pero la realidad es que toma tiempo acreditarlo.

Si se cuenta con experiencia y un portafolio de clientes previo, es probable que no se viva ese bache de empezar a generar ventas, pero no necesariamente los resultados serán óptimos al principio.

“Puedes tener tu business plan, tu cimentación, a lo mejor el primer día tienes lleno tu negocio, pero eso no quiere decir que la gente consuma, eso quiere decir que tú tienes que invertir para que la gente te conozca y que luego regresen como clientes.”

De acuerdo con el director general de HIR Pyme, los emprendedores encuentran hoy en día algunos beneficios fiscales con el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF), pero también hay acceso al crédito vía intermediarios financieros bancarios y no bancarios.

Asimismo, diversas incubadoras pueden ayudar a iniciar los negocios, lo que resulta altamente beneficioso para emprendedores.

Y es que, aunque conozcan el mercado y sean expertos, siempre es importante la asesoría o la consulta con un tercero, porque éste puede dar una visión totalmente despersonalizada sobre el potencial del proyecto.

Alejandro Cerda comenta que su empresa ofrece a los emprendedores asesoría totalmente gratuita y crédito sobre bienes inmuebles.

Como entidad financiera, “apostarle a un proyecto a futuro no es nuestra labor”, aclara.

“No nos hacemos socios, sino que les damos crédito. Si eres un emprendedor te digo: déjame en garantía lo que estés dispuesto a dejar en propiedad; no lo vendas hoy y esperemos que tu negocio funcione para que tú no tengas que deshacerte de tus activos hoy. Si el negocio tiene éxito, el acreditado podrá cubrir el préstamo sin ningún problema y no perderá sus inmuebles.

“Si lamentablemente el negocio te va mal, te ayudamos, vendemos el activo –no te lo quitamos –, nosotros cobramos lo que nos debes y lo demás es tuyo.”

HIR Pyme, aclara, no busca quedarse con las propiedades. “Si no lo podemos vender en un plazo, entonces empezamos a bajar el valor comercial, pero el propio emprendedor puede venderlo por su lado, al costo que quiera, aunque nunca inferior al monto de lo que nos debe.”

Con este tipo de crédito se pueden obtener préstamos de 30 mil a dos millones de pesos.

Las tasas varían dependiendo del tipo de negocio, pero en promedio son de 2.5 por ciento mensual .

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