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En esta sección encontraras útiles consejos de como realizar tu primer crédito, y artículos de suma importancia para tus finanzas y negocios.

Ve HIR aún lejano crédito para pequeños empresarios

Ciudad de México.- En México la mayoría de las micro y pequeñas empresas no tienen la posibilidad de cumplir los requisitos que se exigen para poder ser elegible a un programa de financiamiento gubernamental, según informes de Alejandro Cerda, director general de HIR PyME, la cual es una Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol). 
 

"Todos los programas son sectorizados, y los sectores que ha ido identificando el Gobierno a través de impulsos a estas microempresas creo que han  dado resultado. Sin embargo, lamentablemente así como hablamos de que 52 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) lo generan las PyMEs, la mayoría de éstas no tienen un régimen, llamémosle legal y fiscal, acorde a las necesidades o a la reglamentación que se establece en el país, y eso cuando son programas de Gobierno, y es natural, las elimina para acceder a ese tipo de financiamientos", destacó en entrevista.
 

De acuerdo con Alejandro Cerda, aunque la mayoría de los emprendedores o PyMes tienen algunos subsidios o beneficios de carácter fiscal, también es cierto que se les piden requisitos que a veces les cuesta mucho trabajo cumplir para poder acceder a recursos que vienen de programas de gobierno.
 

En otro orden de ideas, datos facilitados a propósito de la entrevista, revelan que en 2004 Grupo HIR creó HIR PyME, primera Sofol especializada en el apoyo a este tipo de empresas que conforman uno de los sectores económicos y sociales más importantes en México.
 

"Por medio de este programa, la firma mexicana fomenta el desarrollo y consolidación de la micro, pequeña y mediana empresa (PyME), para este propósito la compañía cuenta con personal calificado y una amplia experiencia en el sector financiero, para brindar asesoría especializada sobre los mejores apoyos empresariales que se ajusten a sus necesidades", resaltan las referencias.

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Pymes, una clave en la economía del país


Según el Plan Nacional de Desarrollo, en México las Pymes aportan alrededor de 34.7% de la Producción Bruta Total y generan 73% de los empleos, lo que significa más de 19.6 millones de puestos laborales.

La consultora IQOM indicó que 33,000 pequeñas y medianas empresas contribuyen con el 5% del total de las exportaciones, al realizar ventas anuales al extranjero por menos de 10 millones de dólares en cada caso; un dato revelador si consideramos que en México existen alrededor de 4.5 millones de unidades económicas de las cuales el 99.8% son Pymes.

Los emprendedores y las MyPymes debe tener un futuro prometedor, hoy en día son la fuente laboral principal del país. Cada año este número de emprendedores va incrementando, pero en ciertos casos muchas de ellas no tienen las bases para “despegar” y mantenerse en pie, por lo que deben redimensionar su producto, mercado o precio para tratar de ser exitosas.

Para tener una solvencia económica para poner el negocio, se debe contar con el dinero para hacerlo, el cual puede provenir de dos formas, interna (contando con el dinero propio) y externa (buscando un financiamiento).

¿Qué necesita una Pyme para ser exitosa?

En primera instancia se debe conocer el mercado al que se va a dirigir nuestro producto y/o servicio pero sobre todo que este mercado tenga el poder adquisitivo para comprar.

Si se logra empatar mercado, producto, precio, y volumen contra costos,se obtendrá éxito, esto es a lo que se llama Planeación de Negocios.

Pero este éxito no es inmediato ya que primero se lleva un proceso de posicionamiento del producto o servicio el cual puede durar hasta un año.

Pero ¿Qué aspectos consideran las empresas para otorgar un crédito?

En opinión de Alejandro Cerda Director General de HIR Pyme los aspectos a considerar son los siguientes:

  • Viabilidad
  • Condición del negocio
  • Como se comporta el negocio en su historia crediticia
  • Tipos de garantía
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Pymes crecen pese a entorno volátil

Aunque pareciera que 2016 será un año complicado para el sector empresarial, debido al estado de la economía mundial y su incidencia en el país, para Alejandro Cerda Erdmann, director gerenal de Hir Pyme, “una curcunstancia de crisis es ideal para el crecimiento empresarial, sobre todo de los pequeños y medianos”.

Si bien existen diversos campos de oportunidad para iniciar un negocio, sobresale el del turismo debido a la amplia entrada de extranjeros, quienes vienen aquí a gastar su dinero, consideró el directivo.

Cerda Erdmann añadió que “son necesarias mayores y mejores políticas públicas que incentiven la inversión extranjera; aunque es de reconocer el trabajo que ya realiza el gobierno en ese sentido”.

A pesar de la circunstancia poco favorable que en apariencia permea la economía del país, de acuerdo con el director gerenal de Hir Pyme siempre existe una oportunidad para arrancar un negocio o sacar adelante el que ya se tiene.

Lo importante para asegurar que tu empresa naciente supere la etapa de consolidación de los dos años es:

  • Hacer un plan de negocio.
  • Definir y entender el mercado al que se está dirigido.
  • Poner precio a los servicios o productos y evaluar si el mercado tiene capacidad de pago.
  • Conocer los requisitos legales para la operación.
  • Fijar un presupuesto necesario para iniciar el negocio y sostenerse durante los primeros dos años
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Deben Mipymes 400 mdp a HIR PyME

Ciudad de México.- La sociedad financiera HIR PyME tiene una cartera vencida de entre seis y 6.5 por ciento sobre unos 400 millones de pesos de créditos otorgados a micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), según informes de Alejandro Cerda Erdmann, director general de esta empresa, la cual, por otra parte, dio a conocer que las políticas públicas no son suficientes para apoyar a los emprendedores mexicanos.
En entrevista con El Sol de México, Alejandro Cerda explicó: “Nosotros estamos atendiendo ahorita a 600 PyMEs, que se puede decir que vamos desde MiPyMES porque también tengo microempresas, con un monto de crédito aproximado en total que ahorita tenemos por cobrar alrededor de unos 400 millones de pesos y nuestro índice de cartera vencida fluctúa entre el seis, seis y medio por ciento”.

 

-¿No es mucho, verdad?, se le preguntó, a lo cual respondió: “Mira, porcentualmente te puedo decir que sí lo es, porque todas las carteras vencidas como instituciones financieras te obligan a generar reservas. En toda la cartera en general, pero sobre todo en la vencida porque empiezas a generar expectativas de probables incobrabilidades”.

“Sin embargo, esto tiene que ver mucho, o se ha generado mucho dependiendo de las garantías. Lo que sí hemos observado es que en la medida en la que se otorgan garantías reales, sobre todo sobre inmuebles, es más difícil que los créditos entren en cartera vencida que cuando solamente tiene garantías personales”, explicó Cerda Erdmann. Los “millennials”.

En otro orden de ideas, información facilitada por HIR PyME a propósito de la entrevista, deja ver que actualmente los jóvenes de entre 20 y 35 años o también llamados “millennials”, prefieren crear su propia fuente de empleo y evitar en la medida de lo posible laborar en trabajos con una jornada de ocho horas, por lo que resulta prioritario conocer sus necesidades y satisfacer de manera eficiente sus demandas, ya que son el nuevo motor de la economía mexicana.

“De acuerdo con datos de la consultora Deloitte, el 30 por ciento de la población en Latinoamérica pertenece a la generación millennial y en 2025 se convertirán en el 75 por ciento de la fuerza laboral del mundo”, acentuó HIR PyME.

A través de un boletín, dicha sociedad financiera agregó: “Ante esta situación, la Secretaría de Economía informa que se han apoyado a 43 mil estudiantes de preparatoria y universidad en el desarrollo de sus planes de negocio, a fin de que incursionen en el mercado laboral. Sin embargo, cada vez hay más emprendedores que en determinado momento se ven estancados debido a que carecen de apoyo para hacer crecer su empresa o negocio.

“Según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), del 2010 al 2015, un millón 630 mil empresas se dieron de baja por diversas razones como la falta de asesoría y apoyo financiero, mientras que en este mismo periodo surgieron dos millones 225 mil PyMEs que podrían fracasar antes de los dos años por este motivo”, de acuerdo con HIR PyME.

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